Срок ипотечного кредита может составлять от 3х до 50ти лет. Наиболее популярные срокиипотеки– 10ть, 15ть и 20ть лет. Как правило, ипотечный кредитвыдаётся на срок до наступления пенсионного возраста заёмщика (на сегодня это 55ть лет для женщин и 60т лет для мужчин. UPD. Добавлено по 5 лет!). Но существуют программыипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период, максимально до 75ти лет заёмщика на момент погашения ипотечного кредита.
Для заёмщика срокипотекиопределяется размером кредита и возможностью его погашения. Естественно, что чем меньше срок ипотеки, тем меньше величина переплаты за приобретаемую недвижимость. При выборе размера и срока ипотечного кредита заёмщик исходит из своих потребностей в недвижимость и стоимости этого недвижимости. Но следует учитывать, что в какой-то момент темп прироста переплаты за недвижимость превысит темп прироста размера ипотечного кредита и заем станет низкоэффективным.
Пример для заёмщика, имеющегопервоначальный взнос по ипотекев сумме 400000 ₽, готового выплачивать ежемесячно не более 12000 ₽ в счёт погашения ипотеки по ставке 11% годовых:
Срок ипотечного кредита, годы |
Стоимость недвижимости, ₽ |
Сумма кредита, ₽ |
Переплата за недвижимость, ₽ |
Прирост кредита, ₽ |
Прирост переплаты, ₽ |
1 |
536000 |
136000 |
8 239 |
136000 |
8 239 |
2 |
657000 |
257000 |
30 477 |
121000 |
22 238 |
3 |
767000 |
367000 |
65 544 |
110000 |
35 067 |
4 |
864000 |
464000 |
111 631 |
97000 |
46 087 |
5 |
952000 |
552000 |
168 109 |
88000 |
56 478 |
6 |
1 030000 |
630000 |
233 386 |
78000 |
65 277 |
7 |
1 101000 |
701000 |
307 238 |
71000 |
73 852 |
8 |
1 164000 |
764000 |
388 119 |
63000 |
80 881 |
9 |
1 220000 |
820000 |
475 267 |
56000 |
87 148 |
10 |
1 271000 |
871000 |
568 764 |
51000 |
93 497 |
Из таблицы видно, что если ипотечный заём будет взят на срок 6 лет или менее, то выигрыш в сумме кредита (его прирост) будет больше потери на переплате. Если же оформить ипотеку на больший срок, то несущественный прирост в сумме полученного кредита будет оборачиваться весьма существенной переплатой по нему.