Ипотечное жилищное кредитование, помимо процентов по кредиту, сопровождается рядом дополнительных расходов, которые, к сожалению, неизбежны. Часть этих расходов является разовыми затратами, а часть выплачивается в течение всегосрока кредитования. Сумма дополнительных расходов при ипотеке составляет от 1,5-2% до 7-8% суммы ипотечного кредита. Набор дополнительных расходов и их величина зависит от банка, предоставляющего ипотечный кредит.
Единоразово ипотечный заёмщик может оплачивать: рассмотрение кредитной заявки, оценку стоимости недвижимости, проверку объекта ипотеки, открытие ссудного счета, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверениедоговора ипотеки, сбор за обналичивание кредитных средств, аренду банковской ячейки, услуги риэлтора иипотечного брокера.
Рассмотрение банком кредитной заявки.
Ипотечное жилищное кредитованиеначинается с рассмотрения банком кредитной заявки заёмщика, т.е. предварительной оценки его кредитоспособности. Некоторые банки берут за эту услугу деньги порядка 1000 – 3000 ₽, не зависимо от того, каким будет решение — положительным (выдавать ипотечный кредит) или отрицательным (не выдавать).
Оценка ипотечного недвижимости.
Оценка недвижимости, которое предполагается приобрести с помощью ипотеки, проводится в обязательном порядке. Это связано с тем, что Проверка объекта ипотеки.
Иногда (чаще в случае, когда средства ипотечного кредита используются для приобретения недвижимости в строящемся доме) банк взимает отдельную плату за проверку объекта ипотеки — строящейся недвижимости. Этот сбор взимается либо в процентах от суммы ипотечного кредита, либо фиксированным платежом, и составляет порядка 4500-15000 ₽. Некоторые ипотечные банки взимают плату с заёмщика за открытие ссудного счета (около 1% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (порядка 0,5-1,5%). Не так давно вышло постановление Верховного Суда о незаконности таких сборов, но не все ипотечные банки успели перестроить свою работу в соответствии с этим постановлением. Согласнозаконодательству об ипотеке, это действие не является обязательным, но некоторые ипотечные банки предпочитают использовать нотариат. За то, чтобы получить сумму ипотечного кредита наличными, заёмщику иногда так же приходится платить (от 0,5% до 3% от суммы кредита). А когда деньги обналичены, они, как правило, закладываются в сейфовую ячейку банка, за аренду которой тоже следует заплатить от 500 до 3000 ₽. Услуги риэлтора в среднем составляют 5-7% стоимости недвижимости, услугиипотечного брокераещё 2-3%. Пользоваться ли этими услугами, или проходить все этапы ипотечного кредитования и покупать недвижимость самостоятельно, каждый решает сам. Приипотечном жилищном кредитованиизаёмщик обязан не только погашать сам кредит, но ещё регулярно нести дополнительные расходы по его обслуживанию, а именно: ежегодное страхование приобретённого недвижимости, ведение ссудного счета, оплата банковских переводов. Ипотечное страхованиенедвижимости и некоторых других рисков является обязательным условиемипотечного жилищного кредитования. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент (0,7-1,2%) от суммы кредита. Страховка оплачивается ежегодно, её сумма уменьшается вместе с уменьшением остатка задолженности по кредиту. Иногда заемщик договаривается со страховой компанией о том, чтобы уплачивать взносы ежеквартально, с целью равномерного распределения нагрузки на свой бюджет. Некоторые ипотечные банки ежемесячно или ежегодно взимают с заемщика плату за ведение его ссудного счета в пределах 1% годовых от остатка задолженности. А если погашение кредита осуществляется посредством банковского перевода со счета стороннего банка на счет ипотечного банка-кредитора, то каждый перевод так же следует оплачивать по тарифам первого банка.Банковские сборы при ипотечном жилищном кредитовании.
Нотариальное заверение договора ипотечного кредитования.
Обналичивание кредитных средств.
Риэлтор и ипотечный брокер.
Страхование ипотечной недвижимости.
Банковские операции.
Таким образом, до начала процедуры ипотечного кредитования, имеет смысл оценить величину предстоящих дополнительных расходов. Во-первых, величина этих расходов может повлиять на конечный выбор ипотечного банка, а во-вторых, надо изыскать источник покрытия этих расходов.