Поручители при ипотеке.
Поручитель– это лицо, которое гарантирует выполнить перед ипотечным банком обязательства заёмщикаипотечного кредитав случае, если последний не сможет самостоятельно отвечать по этим обязательствам.
В результате конкуренции, ипотечные банки все реже выдвигают требование о наличии у заёмщика одного или нескольких поручителей. Это требование более характерно для ипотеки в регионах, а в Москве и крупных городах России уже вполне возможна ипотека без поручителей.
В роли поручителей могут выступать не только физические, но и юридические лица. В регионах довольно широко распространен вариант, когда в качествепоручителя по кредитувыступает организация-работодатель заемщика.
В случае, если заемщикипотекиоказался не в состоянии отвечать по своим обязательствам, егопоручительобязан выплатить банку всю сумму кредита и проценты по нему, а так же компенсировать банку расходы, связанные с взысканием долга (судебные издержки и пр.). После этого, права кредитора переходят от банка кпоручителю, и тот может, в свою очередь, потребовать от неудачного ипотечного заемщика компенсации своих убытков (вероятно, через суд).
Созаемщики ипотеки.
При ипотечном кредитовании нередка ситуация, когда заемщику не хватает суммы кредита, которую предлагает банк. В этом случае можно привлечь созаемщиков.Созаемщик– это лицо, доходы которого учитываются банком при расчете размераипотечного кредита. В зависимости от требований ипотечного банка,созаемщикомможет стать либо только супруг, либо только родственник, либо вообще любое лицо. Допустимое количество созаемщиков так же зависит от требований конкретного ипотечного банка. Обычно это не более 4-5 человек.
При расчете максимальной суммы ипотечного кредита, порядок учета доходовсозаемщикову каждого банка свой и зависит от количества созаемщиков, степени их родства с заемщиком и соотношения доходов самого заемщика и привлеченных им созаемщиков.
Кроме того,созаемщикнесет солидарную ответственность с заемщиком поипотечному кредиту. Мера этой ответственности фиксируется вдоговоре ипотеки. Существуют варианты, когдасозаемщики ипотечный заемщик в равной степени отвечают по ипотечному кредиту, или когда созаемщик отвечает по кредитным обязательствам только в случае, если сам заемщикипотекиперестал погашать кредит.
В соответствии с Российским законодательством, супруг (супруга) автоматически становитсясозаемщиком по ипотечному кредиту. В случае, если у супругов есть желание избежать солидарной ответственности по ипотечному кредиту или равных прав на приобретаемую ипотечную недвижимость, необходимо составлять брачный контракт.
Для оформленияипотеки созаемщикдолжен предоставить в ипотечный банк тот же набор документов, что и сам заемщик кредита.